【初心者必見】つみたてNISAって結局やったほうがいいの？【複利の凄さ】

タツヤ先生です！
前回の記事で、年代が上がるほど貯蓄の差が大きくなっていることがわかりました。

【中央値】貯蓄額のニュースのウソ！実情はみんな8万円くらい？！

上の年代の貯蓄額の差の秘密は、ズバリ投資を続けているかどうかにあります！
今回は初心者が投資で最初に始めるべきつみたてNISAについて解説します(^^)

つみたてNISAってなに？

つみたてNISAとは、NISAの種類のうちの一つです。
正式名称を、少額投資非課税制度と言います。

NISAの種類

NISAには2種類の口座があります。

一般NISAとつみたてNISAの違い

一般NISAとつみたてNISAの違いを、ざっくり表にまとめました。

つみたてNISAをするべき理由

一般NISAもつみたてNISAも、お得なことには変わりありません。
ではなぜつみたてNISAが初心者におすすめなのかを解説します。

運用利益分の税金がかからない

つみたてNISAの一番のメリットが、運用で得た利益に税金がかからないことです。
これは一般NISAもつみたてNISAも同じです。

一般の証券口座で投資をすると、運用益に対して約20%の税金が引かれてしまいます。

つみたてNISAを毎年40万円、20年フルで運用したとします。(20年×40万=800万円)
毎月確実に増えるわけではありませんが、20年トータルの利回りが4%だったとすると、以下になります。

(引用:金融庁ホームページ https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html)

この試算によると、20年目の運用利益が422.6万円になります。
本来であればここに約20%の税金=約84万円の税金がかかります。

つみたてNISAであれば、この約84万円の税金がかからないんですね(^^)

金融庁が認めた優良金融商品しかないので安心

つみたてNISAの2番目のメリットは、選べる金融商品が限られていることです。
つみたてNISAは金融庁が許可をした、優良の金融商品しかありません。

たくさん選べたほうがいいのではと思うかもしれません。
ですが危ない商品が少ない分大きな失敗も少ないので、投資初心者には向いていると言えるでしょう(^^)

複利の効果でどんどんお金が育つ

つみたてNISAの3番目のメリットは、複利の効果でお金がどんどん育つことです。

先程の試算のように、つみたてNISAのMAXである20年で800万円を運用したとします。
年利が4%であれば、20年で422万円もの運用益になります。

これは複利によって、元本と利益に金利がかかり続けるからなんです(^^)

複利とは

単利と複利

毎月5万円のつみたて投資をし、金利は年5%だとします。

単利は何年立っても当初の元本(つみたてたお金)にしか金利をかけません。
しかし複利は儲かった金利も含めて元本とし、そこに新たに金利をかけていく方法になります。

金利をかける元本が大きくなっていくので、長い時間をかけると単利との差がどんどん開いていきます。

おわりに

今回は投資初心者向けにつみたてNISAのオススメ記事を書きました(^^)
具体的なやり方や、オススメの証券口座などを次回の記事で紹介します！